我的世界助手
 
當前位置:我的世界助手 > 財經 > 財經看點
我要投稿

分析:規范銀行卡大額提現不影響個人持卡境外消費

發布時間:2018-01-02 11:16:34

我的世界助手 www.ojvhl.icu   國家外匯管理局于2017年12月30日發布《國家外匯管理局關于規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》(以下簡稱《通知》)稱,為健全“三反”(反洗錢、反恐怖融資、反逃稅)機制,自2018年1月1日起,個人每個自然年度境內銀行卡境外取現不得超過等值10萬元人民幣,每日不得超過1萬元人民幣。外匯局表示,新規不影響年度5萬美元購匯額度,也不影響正常合規境外刷卡消費。
刷卡消費不受影響
  伴隨我國經濟社會步入新時代,消費已成為我國經濟增長的最大引擎和動力,出境商旅、海淘購物、留學教育等境外消費更是掀起了一股新的消費熱潮。銀行卡特別是信用卡以其支付便利、即時融資、優惠豐富等特色功能與服務,成為國民跨境消費的首選支付工具。居民使用銀行卡在境外消費,既可減少攜帶和使用大額現金,依托商業銀行強大的風控保障確保境外支付、資金、信息安全無憂,還可享受高效便捷的線上線下支付結算體驗和豐富多樣的境外促銷權益。
  按照有關外匯管理政策,境內卡境外使用、購匯還款等均不影響個人結售匯限額,可以說,銀行卡在境外支付方面具有天然優勢?!鍛ㄖ方徊焦娣讀艘鋅ň懲獯蠖釗∠?,是否會影響信用卡境外正常消費?
  對此,工行牡丹卡中心總裁王都富在接受本報記者采訪時表示:“此次外匯局出臺銀行卡境外大額提取現金管理規定,實施以客戶為單位的境外提取現金額度控制,一方面是在境外消費規模與日俱增的背景下,嚴防與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關的大額現金交易行為,充分保障國民資金安全,維護我國金融體系及社會治安體系的穩健運行,維護社會公正和市場競爭,確保經濟社會有序運行;另一方面也是引導廣大居民使用銀行卡進行境外支付,滿足個人出境旅游、商務、留學所涉衣食住行購等消費需求,實現更安全、更便利、更高效的境外用卡消費體驗。該規定的出臺,對國民經濟和社會公眾而言都是一項既利當前又利長遠的積極政策?!?br/>  招商銀行信用卡中心總經理張東也對記者表示:“由于境外有著較為完備的用卡環境,目前信用卡的境外消費99%都是通過刷卡支付完成,只有在一些無受理終端支付或緊急情況下才會使用信用卡取現?!鍛ㄖ飯娑ǖ拿靠ㄈ綻奐?萬元人民幣和每人年累計10萬元人民幣的要求遠高于目前實際的取現水平,足以滿足信用卡客戶正常的境外取現需求。加上境外銀行卡取現新規并沒有改變個人便利化年度5萬美元的購匯額度,所以完全不會影響居民一般境外衣、食、住、行等正常消費的便利性?!?br/>  據統計,2016年,81%的銀行卡境外提現低于等值3萬元人民幣。此次每人每年等值10萬元人民幣限額,在有效抑制少數違法違規人員大額提現的同時,完全可以滿足持卡人在境外正常提現需求,不影響普通人境外正常提現。同時,多位專家表示,此次完善管理不屬于重大政策調整,不改變銀行卡外匯管理的基本框架和個人用匯政策,個人在境外正常提現和消費不受影響,不影響個人用卡用匯的便利性。此外,外匯局有關負責人也表示,《通知》不改變經常項目可兌換。根據國際貨幣基金組織(IMF)有關規定,加強現金管理不涉及改變經常項目可兌換原則,也不屬于資本管制范疇。因此,可以說,完善銀行卡境外大額提現管理對正常交易沒有影響。
  境外大額提現多涉及違法犯罪
  由于個人出境旅游、商務以及留學所涉食、宿、行、購等經常項下交易,均可以使用銀行卡支付,且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度,近年來境內銀行卡境外消費保持較大規模, 2016年境內個人持銀行卡境外消費1040億美元,僅招商銀行信用卡2017年全年就累計有630余萬客戶出境消費。
  但是,據記者了解,在非現金支付日益普及和便利、全球普遍加強大額現金管理的情況下,當前境內個人在境外大額提現并不正常,涉嫌詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。國際監管經驗也顯示,大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此,全球普遍加強大額現金管理。
  外匯局監測發現,一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現金,遠超正常消費支付需要,涉嫌開展違法犯罪活動。如,2013年10月至2015年11月,陳某等4人以本人及親戚朋友名義,辦理100多張銀行卡,在澳門提取港元現鈔,再私下賣給當地商戶或賭場,涉及金額4.76億元人民幣,該案件目前已判決,陳某等4人被判有期徒刑3年至5年。
  加快完善銀行卡境外大額提取現金管理
  為滿足個人境外小額現金支付需求的同時防范洗錢犯罪風險,自2003年以來,銀行卡在境外提取現金實施額度管理,目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。同時,人民銀行、外匯局及其他監管部門在反洗錢、賬戶分類、銀行展業、外匯檢查等領域持續推進工作。
  2017年8月印發的《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》指出,反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容,是維護經濟社會安全穩定的重要保障,是擴大金融業雙向開放的重要手段。據此,外匯局于2018年起完善銀行卡境外使用“三反”監管,抑制銀行卡境外大額提現。
  為此,外匯局對境外提取現金政策進行了微調。主要包括自2018年起,對個人持境內銀行卡在境外提取現金由目前每卡每年不超過等值10萬元人民幣,調整為每人持本人名下銀行卡合計每年不超過等值10萬元人民幣;延續銀行卡境外提取現金單卡日限額管理,將銀聯及非銀聯等各類銀行卡每日限額統一為等值1萬元人民幣。

  實際上,《通知》進一步規范了境外大額取現,有助于防范詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的風險。張東認為,對于超越信用卡正常消費需求的行為必須進行關注,讓刷卡消費回歸“安全用卡、規避風險”的軌道上來,招商銀行信用卡中心也將立即進行系統改造以滿足《通知》的要求。王都富也表示,工商銀行將在外匯局的指導下,積極落實新規定的具體要求,做好系統設置和政策宣傳工作,引導客戶規范境外用卡行為,充分運用自身系統平臺,通過7×24小時實時可干預、國際一流的信用卡大數據監控平臺,為客戶境外支付提供更高效的安全保障。

責任編輯:穆盛娟
版權聲明:日照日報、黃海晨刊、日照新聞網、主流日照客戶端、主流日照微信公眾號、主流日照小程序等本社媒體發布內容中,注明來源為“日照日報”“黃海晨刊”的所有內容,版權均屬本社所有,任何媒體、網站、個人轉載或引用,不得對內容原意進行曲解、修改。轉載或引用必須注明來源為:“日照日報”或“黃海晨刊”。轉載本社記者稿件需經本社授權。違反上述聲明者,本社將追究其相關法律責任。

<> 停電公告

電網檢修停電公告

尊敬的用電客戶:   因供電設施檢修、我公司計劃在下列時段對以下線路進行停電檢修、現將檢修線路、停... 查看詳細